信贷基础管理年检查验收工作总结

为检验信贷基础管理年活动成效，提升XX银行的总体信贷质量，为银行的信贷工作建设良好的形象，推动XX银行的信贷业务发展与进步。在今年X月，我XX银行XXX行根据银行年度信贷工作总要求，紧密落实上级部门的安排部署，结合各行年度信贷工作实际，针对舟山市分行以及辖内普陀区支行、XX信贷组等分支行的各项信贷业务情况展开了深入的现场检查工作，并对各市级分行信贷基础管理年活动的开展情况进行了合理的评价与评分，现将信贷基础管理年活动检查验收工作总结如下：

一、领导重视、精心组织

自信贷基础管理年活动检查验收方案下发以来，受到了XX银行领导的高度重视，要求信贷工作组将此次的信贷检查验收工作计入年度工作总要求之中。并积极组织人员参与并开展信贷基础管理年活动检查验收方案学习与研究活动，同时积极安排人员制定和安排检查实施计划，切实将检查验收方案的每一个要求，每一个步骤都落实到实处，以保障检查验收工作能够得到顺利的进行。在此次的检查验收工作过程中，我行抽掉了4名优秀信贷工作检查员组成检查组，对舟山市分红及辖内普陀区支行、XX信贷组进行了检查验收。

二、紧密落实、高效检查

在此次的检查验收工作过程中，检查组组要采取了借用结果、听取汇报、调阅档案、随机抽查、现场检验、合理测评、加权汇总等方式对查验分支行进行检查。检查验收工作分别于XXXX年10月20日26日，10月27日至11月2日分批进行。由我行四名检查组成员紧密跟随组长共同通过较差检查的方式开展检查验收。

此次检查的内容主要为对信贷基础管理年活动的开展情况进行检查，其主要包括活动组织、信贷风险排查、信贷制度落实检查、信贷制度清理完善、内外部检查发现问题整改、CM20xx年系统数据质量治理和应用检查、信贷检查辅导员制度以及管理行督导检查等七个方面，涵盖查摆问题、整改落实、建章立制、检查验收四个阶段。其次是对各分支行XXXX年度信贷基础管理情况进行检查验收，其主要包括办贷管贷情况、评级授信情况以及队伍建设情况等三个方面。在检查验收过程中，各检查组成员均能够严格按照上级下发的《信贷基础管理年活动检查验收方案》中的各项要求与内容开展检查，我们切实根据方案中各项检查内容的验收标准进行了详细的检查。并做到在检查的同时认真记录检查验收情况，仔细填写相关表格、公平记录各项信贷问题、根据实际情况进行违规积分，及时通过《信贷基础管理年活动检查验收工作底稿》作出记录，为之后对各行的整改情况与建议实施情况的检查与验收做出了有力依据和保障。

三、严格查验，指出问题

在此次的检查验收工作之中，检查组主要对舟山市分行本级抽查了4家企业，普陀山支行抽查了3家企业，XX信贷组检查了2家企业等信贷基础管理工作情况。在检查过程中发现，各行在实际的信贷基础管理以及活动开展过程中分别存在有以下几方面问题需要改进和完善：

一是XX信贷组在信贷年度活动开展情况过程中存在有活动年各项工作档案资料收集不齐备，信贷风险排查未见风险排查工作表，4~6月份未落实信贷资产安全检查，未建立内外部检查问题台账等问题。在对企业抽查的过程中发现：舟山市民富水产有限公司农业科技短期贷款600万元，提款申请书填写要素有误、动产质押合同（保证金类），未见动产质押清单等问题未得到及时的解决，影响了支行整体的信贷业务绩效发展。

二是普陀支行存在有未建立XXXX年内外部检查问题台账、4~6月份检查信息未按时录入内部监督系统等问题，尤其是在对企业信贷进行抽查的过程中发现其存在有海力生集团有限公司自然人保证合同未加盖骑缝章、贷款资金采用受托支付方式，填写的支付委托书、提款申请书日期晚于实际提款日问题较为严重。

三是舟山市分行在信贷基础管理年活动开展过程中存在有对风险排查问题客户未按要求启动风险分析例会流程、一季度未落实信贷资产安全检查、未对总行、省分行制度提出完善建议。并存在有舟山市定海区农村住房建设投资开发有限公司，编号为33099901-XXXX年舟本（抵）字0001号抵押合同的抵押物清单使用不规范，应使用房地产抵押物清单、浙江正龙食品有限公司，1800万元产业化龙头企业渔业短期贷款申报材料未见抵押人、保证人同意提供担保的决议等企业信贷流程不严谨性问题，这些问题都有可能对银行未来的信贷工作以及信贷安全产生极为严重的影响，应进行及时的整改，并在制度上加以完善。

四、公平查验、合理评分

在此次的检查验收工作之中，我行4名检查成员严格按照上级评分制度要求，积极配合检查组长安排，紧密结合《信贷基础管理年活动验收评分表》以及《信贷基础管理情况评分表》上的相关内容与详细要求进行了严谨的检查与评分，其中包括对各行办贷管贷环节的落实情况、评级授信的管理与环节开展情况、信贷工作队伍建设情况是否符合规定要求以及在各行开展信贷基础管理年活动过程中的各个工作环节是否严格按照条例规定要求开展，是否真正将信贷管理落实到位等情况进行了详尽的检查与评估，并及时将在检查中发现各行存在的问题进行记录与留底，做到公平公正，绝不徇私舞弊。在此次的评分中，舟山市分行总得分为92.905分，分别为：舟山市分行本级总得分93.4分，其中信贷基础管理年活动开展情况92分，XXXX年信贷基础管理情况96分；普陀区支行总得分93.35分，其中信贷基础管理年活动开展情况93分，XXXX年信贷基础管理情况94分；XX信贷组总得分90.15分，其中信贷基础管理年活动开展情况87分，XXXX年信贷基础管理情况96分，由以上数据可以提现，各行的信贷基础管理落实情况整体较好。

五、打造亮点、创新查验

在此次的信贷基础管理年活动检查验收过程之中。银行在远有的信贷检查经验基础上，又结合各行信贷工作世界，突出研究信贷检查验收重点，切实创新信贷检查措施，全力打造信贷检查亮点，以高效提升信贷基础管理情况的检查绩效。在此过程中，XX银行首先有效整合了贷款风险排查与贷后检查工作，分别抽调了银行人员形成检查组，检查采取交叉检查和现场检查相结合的方式，深入基层分行，对该行贷款进行认真、全面排查。并完善了目标考核，健全了考核机制，严格奖惩，立行立改。其次，还全面整合信贷制度执行了检查与合规管理内控建设，采取基层行全面自查，检查组现场检查相结合的方式，对营销办贷的11个环节制度落实排查、严格排查了三类贷款各个环节的关键点。在检查中发现问题及时沟通，交流意见，细致、全面，高质量、高效率的完成了排查工作，确保了排查不走过场。排查结束后召开问题汇报会，对存在的信贷制度落实不到位情况如实反映上级行，对可以整改的问题迅速整改，为该行信贷管理工作打好坚实基础。此外，还建立了月考制度：要求40周岁以下的信贷人员在每月进行闭卷考试，提高了人员的建设与运用，使得银行在信贷组人员少，结构老化的前提下，办贷管贷一块仍业绩良好。与此同时，银行还积极响应今年的相关信贷政策政策，并已成功退出1家企业，减轻了银行的信贷风险。

六、针对问题、提出建议

在今年对各行的信贷基础管理情况的各项工作检查过程之中，发现虽然各行的整体信贷管理落实情况较好，但在实际的排查与检查的过程之中，仍发现存在有部分问题需要解决。对此，银行根据各分支行问题实际进行了研究，并对其提出以下整改建议：

一是要强化基础管理，发挥服务功能，有效发挥报表、数据在全行业务经营中“晴雨表”的作用。

二是要加强信贷基础管理力度，要将信贷基础管理作为有一个长效机制，并根据总行下发对信贷基础管理总要求制订出一套完善的、合理的、规范的信贷基础管理制度体系，保障信贷基础管理能够有力落实。

三是市分行要及时安排管理部门对基层行加强统一培训，特别是XXXX年7月新的合同文本执行后，要有效加强法律相关培训，以保证银行的整体信贷工作均能够依法进行。

四是要制定出有效的整改措施计划，尤其是对今年风险排查中存在的问题客户制定出详细的管理计划，要做到尽职免职，以减少银行的信贷风险，提升本行的信贷信誉。